خسارت خودرو و قوانین بیمه ای

فرآیند پرداخت بیمه خسارت خودرو

امروزه در عرف بیمه سه نوع بیمه‌نامه به نام‌های بیمه بدنه، بیمه سرنشین و بیمه شخص ثالث به‌عنوان بیمه اتومبیل شناخته می‌شوند. 

خسارت مالی بیمه شخص ثالث

 مدارک و مراحل دریافت خسارت مالی این نوع بیمه‌نامه ها با گزارش سازش مقامات انتظامی به شرح زیر است: 

الف) مدارک لازم جهت رسیدگی به پرونده

1. اصل گزارش مقامات انتظامی (کروکی).
2. اصل و تصویر بیمه‌نامه زیان‌دیده و تصویر بیمه‌نامه مقصر حادثه.
3. اصل برگ اعلام خسارت (کوپن بیمه‌نامه).
4. اصل و تصویر کارت ملی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه زیان‌دیده
5. اصل و تصویر کارت ملی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه مقصر.
6. ارائه فاکتور رسمی لوازم/ داغی قطعات.

ب) مراحل دریافت خسارت

1. مراجعه زیان‌دیده به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده.

2. مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت.
3. دریافت پرونده از بایگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت.
4. رؤیت سلامت وسیله نقلیه توسط کارشناس مربوطه و ارائه فاکتور و داغی.
5. مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت.

 غرامت بدنی بیمه شخص ثالث

در این نوع بیمه‌نامه‌ها، مدارک لازم جهت رسیدگی و دریافت خسارت به شرح ذیل است.

الف) مدارک لازم جهت رسیدگی به پرونده

1. اصل و تصویر بیمه‌نامه و گواهینامه مقصر حادثه.
2. اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه.
3. اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه راننده مقصر و زیان‌دیده.
4. تصویر برابر اصل شده گزارشات مقامات انتظامی اعم از اولیه و نهایی.
5. تصویر برابر اصل شده گزارش کاردان فنی تصادفات یا کارشناسان رسمی دادگستری.
6. تصویر برابر اصل شده اوراق بازجویی (قبولی تقصیر طرفین حادثه)
7. رأی بدوی و تجدیدنظر دادگاه (در صورت اعتراض هر یک از طرفین).
8. تصویر برابر اصل شده گزارش پزشکی قانونی (جهت مصدومین).
9. تصویر برابر اصل شده مدارک فوت شامل (جهت متوفین).
10. – معاینه جسد.
11. – جواز دفن و خلاصه رونوشت وفات.
12. – قیم‌نامه (در صورت وجود صغیر در ورثه)
13. – تصویر تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی.
14. – تصویر شناسنامه اولیاء دم (بازماندگان).

ب) مراحل دریافت خسارت

1. مراجعه زیان‌دیده به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده.
2. مراجعه یکی از طرفین حادثه به‌منظور دریافت نامه رسمی از واحد خسارت.
3. در صورت فوت ارائه تمامی مدارک مربوطه.
4. ارائه رأی دادگاه بدوی و تجدیدنظر.
5. بررسی و کنترل مدارک ارائه شده و مطابقت آن با شرایط.
6. در صورت عدم وجود منع قانونی دریافت خسارت توسط مصدوم و بازماندگان متوفی.

خسارت خودرو بیمه بدنه

مدارک لازم جهت رسیدگی و دریافت خسارت به شرح ذیل است.

الف) مدارک لازم جهت رسیدگی به پرونده‌های خسارت خودرو بیمه بدنه

1. اصل و تصویر بیمه‌نامه بدنه وسیله نقلیه به همراه الحاقیه ­های صادره احتمالی.
2. اصل و تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث وسیله نقلیه.
3. ارائه گزارش مقامات انتظامی (کروکی).
4. اصل و تصویر گواهینامه راننده.
5. اصل و تصویر کارت ملی بیمه‌گذار و راننده.
6. اصل و تصویر شناسنامه مالکیت خودرو و بنچاق.
7. اصل فاکتور هزینه‌های حمل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیر قابل حرکت بودن.
8. اصل فاکتور رسمی لوازم، داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب.

ب) مدارک لازم جهت تشکیل پرونده‌های خسارت خودرو بدنه دارای پوشش اضافی ترانزیت

1. علاوه بر مدارک اعلام شده در بندهای هشتگانه مذکور.
2. اصل و تصویر الحاقیه مربوط به پوشش بیمه‌ای ترانزیت به همراه شرایط خصوصی مربوطه.
3. برگ کاپیتاژ (خروج و ورود وسیله نقلیه از پایانه‌های مرزی).
4. ترجمه رسمی گزارشات پلیس بین‌الملل (اینترپول).
5. تأیید کنسولگری ایران در کشور محل حادثه وسیله نقلیه.

ج) مراحل دریافت خسارت خودرو بیمه بدنه

1. مراجعه بیمه‌گذار به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده.
2. مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت.
3. مراجعه به بخش پذیرش جهت اقدامات بعدی و دریافت رسید مربوطه.
4. اقدام جهت انجام تعمیرات خودرو توسط بیمه‌گذار.
5. مراجعه به بخش محاسبه خسارت جهت تعیین مبلغ نهایی خسارت قابل پرداخت.
6. مراجعه به حسابداری جهت دریافت چک خسارت.

غرامت بیمه حوادث سرنشین و راننده

در این نوع بیمه‌نامه‌ها، مدارک لازم جهت رسیدگی و دریافت خسارت به شرح ذیل است.

الف) مدارک لازم جهت رسیدگی به پرونده خسارت خودرو

1. اصل و تصویر بیمه‌نامه مقصر حادثه.
2. اصل و تصویر گواهینامه رانندگی مقصر حادثه.
3. اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه.
4. اصل و تصویر کارت ملی راننده مقصر.
5. تصویر برابر اصل شده گزارشات مقامات انتظامی اعم از اولیه و نهایی.
6. تصویر برابر اصل شده گزارش کاردان فنی تصادفات یا کارشناسان رسمی دادگستری.
7. تصویر برابر اصل شده اوراق بازجویی (قبولی تقصیر طرفین حادثه).
8. اصل صورتحساب‌های مراکز درمانی.
9. اصل فرم تکمیل شده و گواهی پزشک معالج (جهت تعیین نقص عضو).
10. مدارک فوت شامل (جهت متوفین):
11. – معاینه جسد.
12. – جواز دفن و خلاصه رونوشت وفات.
13. – انحصار وراثت نامحدود.
14. – قیم‌نامه (در صورت وجود صغیر در ورثه).
15. – تصویر تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی.
16. – تصویر شناسنامه اولیاء دم.

ب) مراحل دریافت غرامت بیمه حوادث سرنشین و راننده

• موارد قابل پرداخت از صندوق: در مواردی که به دلایل مختلف، بیمه‌نامه موجود نیست یا باطل گردیده و یا مسبب حادثه مشخص نگردیده، جهت حمایت از زیان‌دیدگان، صندوق تأمین خسارات بدنی پیش‌بینی گردیده است، طبق ماده ۲۱ ق. بیمه ۱۳۹۵ به‌منظور حمایت از زیان‌دیدگان حوادث ناشی از وسایل نقلیه، خسارت‌های بدنی وارد به اشخاص ثالث که به علت فقدان یا انقضای بیمه‌نامه، بطلان قرارداد بیمه، شناخته نشدن وسیله نقلیه مسبب حادثه، کسری پوشش بیمه‌نامه ناشی از افزایش مبلغ ریالی دیه یا تعلیق یا لغو پروانه فعالیت شرکت بیمه یا صدور حکم توقف یا ورشکستگی بیمه‌گر موضوع ماده (۲۲) این قانون، قابل پرداخت نباشد یا به طور کلی خسارت‌های بدنی که خارج از تعهدات قانونی بیمه‌گر مطابق مقررات این قانون است به استثنای موارد مصرح در ماده (۱۷) توسط صندوق مستقلی به نام «صندوق تأمین خسارت‌های بدنی» جبران می‌شود.

مطابق ماده ۲۵ همان قانون؛ صندوق مکلف است بدون اخذ تضمین از زیان‌دیده یا مسبب زیان، خسارت زیان‌دیده را پرداخت نموده و پس از آن مکلف است به شرح زیر به قائم‌مقامی زیان‌دیده از طریق مراجع قانونی وجوه پرداخت شده را بازیافت کند:

الف) در صورتی که پرداختخسارت خودرو به سبب نداشتن، انقضاء یا بطلان بیمه‌نامه باشد به مسبب حادثه رجوع می‌کند.

ب) در صورتی که پرداختخسارت خودرو به سبب تعلیق یا لغو پروانه یا توقف یا ورشکستگی بیمه‌گر موضوع ماده (۲۲) این قانون باشد به بیمه‌گر و مدیران آن رجوع می‌کند.

پ) در صورتی که پرداخت خسارت به سبب شناخته نشدن وسیله نقلیه مسبب حادثه باشد، پس از شناخته شدن آن حسب مورد به مسبب حادثه یا بیمه‌گر وی رجوع می‌کند.

ت) در صورتی که پرداخت خسارت خودرو به سبب خارج از ظرفیت بودن سرنشینان داخل وسیله نقلیه مسبب حادثه باشد به مسبب حادثه رجوع می‌کند.

در برخی موارد نیز صندوق تأمین خسارت‌های بدنی، نمی‌تواند جهت بازیافت به مسبب حادثه مراجعه نماید. این موارد عبارت‌اند از:

 الف) در صورتی که پرداخت خسارت به سبب نداشتن، انقضاء یا بطلان بیمه‌نامه باشد به مسبب حادثه رجوع می‌کند.

ب) در صورتی که پرداخت خسارت به سبب تعلیق یا لغو پروانه یا توقف یا ورشکستگی بیمه‌گر موضوع ماده (۲۲) این قانون باشد به بیمه‌گر و مدیران آن رجوع می‌کند.

پ) در صورتی که پرداخت خسارت به سبب شناخته نشدن وسیله نقلیه مسبب حادثه باشد، پس از شناخته شدن آن حسب مورد به مسبب حادثه یا بیمه‌گر وی رجوع می‌کند.

ت) در صورتی که پرداخت خسارت به سبب خارج از ظرفیت بودن سرنشینان داخل وسیله نقلیه مسبب حادثه باشد به مسبب حادثه رجوع می‌کند.

 خسارت مالی بیمه شخص ثالث بدون کروکی

مدارک لازم جهت رسیدگی و دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث، بدون کروکی مراجع انتظامی به شرح ذیل است.

الف) مدارک لازم جهت رسیدگی به پرونده

1. اصل و تصویر بیمه‌نامه معتبر و متوالی مقصر و زیان‌دیده.
2. اصل و تصویر گواهینامه رانندگی معتبر مقصر و زیان‌دیده.
3. اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه مالکیت خودرو مقصر و زیان‌دیده.
4. حضور رانندگان مقصر و زیان‌دیده.
5. رؤیت خودرو توسط کارشناس مربوطه جهت ارزیاب و سلامت.

ب) مراحل دریافت خسارت

1. مراجعه زیان‌دیده به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده.
2. مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت.
3. دریافت پرونده از بایگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت.
4. مراجعه به بخش حسابداری جهت دریافت چک خسارت.

منبع این موضوع www.sena2015.com